Трябва ли да получите необезпечена бизнес кредитна линия? – съветник на Forbes

Редакционна бележка: Печелим комисионна от партньорски връзки в Forbes Advisor. Комисионите не влияят на мненията или оценките на нашите редактори. Управляването на бизнес може да бъде скъпо и може да бъде предизвикателство да се намери финансиране, което покрива разходите за работа и разширяване. В допълнение към традиционните бизнес заеми, отговарящите на условията собственици на бизнес могат да отговорят на текущите нужди от парични потоци с необезпечени бизнес кредитни линии. Те позволяват на собствениците на фирми да имат достъп до пари в брой, ако е необходимо, без да се налага да залагат ценни активи. Този инструмент за финансиране обаче няма смисъл за всяка компания и е важно да изберете кредитор, който най-добре отговаря на финансовото състояние на бизнеса. Представени партньорски оферти Суми на заема от $5 000 до $250 000 Суми на заема от $6 000 до $250 000 Суми на заема от $5 000 до $500 000 APR Процентите за покупка започват от 1,10% Какво представлява необезпечена бизнес линия? Необезпечена бизнес кредитна линия е револвиращ заем, който собствениците на бизнес могат да използват за финансиране на растежа, разширяването или ежедневните операции на малък бизнес. Този тип финансиране осигурява достъп до парични средства до одобрен кредитен лимит и може да помогне за покриване на непредвидени разходи или да осигури оборотен капитал, докато стане налично по-постоянно финансиране. Тъй като не изисква обезпечение, може да бъде привлекателна опция за по-нови фирми без достатъчно активи, които да бъдат заложени като обезпечение. Как работят необезпечените бизнес кредитни линии? Необезпечените бизнес кредитни линии обикновено се издават от банки, кредитни съюзи и онлайн кредитори. За да получи кредитна линия, бъдещият кредитополучател трябва да подаде заявление, което включва подробна финансова информация за компанията. Въз основа на финансови документи като данъчни декларации, банкови извлечения и съществуващи документи за заем, заемодателят оценява кредитоспособността на кандидата и способността му да изплати заема навреме и изцяло. Сроковете за одобрение варират, но проверката често отнема около две седмици. След като процесът на подписване приключи, кредитополучателят може да тегли пари в брой до своя одобрен лимит при необходимост. Тъй като плащанията се извършват върху неизплатеното салдо, тези пари стават достъпни за повторно използване до края на периода на теглене – често една или две години. След края на периода на теглене започва периодът на изплащане, когато се дължи неизплатеното салдо плюс лихви и такси. Лихвата се начислява само върху сумата, която заемате, а не върху целия кредитен лимит. Някои кредитори изискват месечни плащания, докато други изискват седмични плащания. Необезпечена срещу обезпечена бизнес кредитна линия Необезпечената бизнес кредитна линия се различава от обезпечената бизнес линия, тъй като не изисква обезпечение за обезпечаване на заема. Тази структура означава, че кредитополучателят не трябва да залага никакви ценни активи като част от процеса на кредитиране. Това обаче също така означава, че заемодателят може да изисква по-висок кредитен рейтинг, повече време в бизнеса или по-високи изисквания за приходи. За разлика от това, обезпечената бизнес кредитна линия изисква някаква форма на обезпечение, което да служи като гаранция в случай, че кредитополучателят просрочи заема. Приемливите активи могат да включват недвижимо имущество, инвентар, вземания, машини или други предмети, които кредиторът може да ликвидира, ако кредитополучателят не успее да изплати кредита. Кредиторите също така начисляват по-високи лихвени проценти за необезпечени кредитни линии, отколкото за техните обезпечени партньори, тъй като обезпечението намалява техния риск в случай на неизпълнение от страна на кредитополучателя. Как да се класирате за необезпечени бизнес линии на кредитиране Квалификациите за необезпечена бизнес линия на кредитиране зависят от различни фактори, включително кредитния рейтинг на кредитополучателя и финансовата история на неговия бизнес. Най-общо казано, компаниите трябва да са работили най-малко шест месеца или една година и да са установили положителна история на плащанията с доставчици и кредитори, за да се считат за допустими. Кредиторите също искат да видят, че бизнесът има достатъчен паричен поток, за да извършва редовни плащания по заема. Наличните лимити за заеми в крайна сметка се основават на способността на заемополучателя да изплати тегленията, както е определено от заемодателя. Ето какво обръщат внимание на кредиторите, когато оценяват кандидатите за необезпечена бизнес кредитна линия: Кредитен рейтинг. Кредитният рейтинг и историята на кредитополучателя са едни от най-важните фактори, които финансовите институции вземат предвид при вземането на решения за отпускане на заем. Кредиторите обикновено разглеждат личния резултат на собственика на бизнеса. Изискванията за минимален резултат варират според кредитора, но обикновено са по-високи от тези за обезпечени кредитни линии. Кредитополучателите обикновено трябва да имат резултат най-малко 630, за да отговарят на изискванията. Бизнес банкова сметка. Много заемодатели изискват от кредитополучателите да имат бизнес банкова сметка с добро състояние, за да отговарят на изискванията за необезпечена кредитна линия. Потенциалните кредитополучатели трябва да предоставят копия от банкови извлечения по време на кандидатстване и проверка, така че кредиторът да може да оцени паричния поток и наличните пари. Финансова история. От кандидатите за кредитна линия често се изисква да предоставят допълнителни финансови документи, включително данъчни декларации, банкови документи и други подходящи финансови отчети. За разлика от обезпечените кредитни линии, кандидатите не трябва да доказват наличието или стойността на обезпечение за обезпечаване на заема. Време в бизнеса. Кредиторите предпочитат да предоставят средства на установени фирми, които са доказали способността си да плащат сметки навреме. Много заемодатели изискват кредитополучателите да са били в бизнеса поне шест месеца или една година, за да отговарят на изискванията. Годишен приход. Както при бизнес изискванията за време, кредиторите често изискват от кандидатите да демонстрират минимални месечни или годишни приходи. Тази цифра може да варира от около $25 000 до $250 000 на година. Къде да получите необезпечени бизнес кредитни линии Кредитополучателите могат да получат необезпечени бизнес кредитни линии от банки, онлайн кредитори и други финансови институции. Както при другите видове финансиране, необезпечените кредитни линии може да са по-лесни за кандидатстване при онлайн кредитор, отколкото при традиционна финансова институция. Онлайн кредиторите могат също да предложат по-бързи скорости на финансиране, въпреки че лихвените проценти често са по-високи. В крайна сметка бъдещите кредитополучатели трябва да сравняват оферти от различни кредитори. Най-добрите бизнес линии на кредитиране включват достъпни изисквания за допустимост, конкурентни лихвени проценти и гъвкави условия за изплащане. Подходящи ли са необезпечените бизнес линии за мен? Дали необезпечената бизнес кредитна линия е подходяща за дадена компания зависи от финансовото състояние и нуждите на кредитополучателя. Ако отговаряте на условията за обезпечена кредитна линия и имате адекватни активи, може да има по-голям смисъл да тръгнете по този път, ако идва с по-ниска ставка и по-изгодни условия. По същия начин, ако се нуждаете от еднократна сума в брой, а не от револвираща кредитна линия, помислете за заем за малък бизнес, за да финансирате нуждите на вашия бизнес от паричен поток. Но необезпечена бизнес кредитна линия може да бъде правилният избор, ако: Нуждаете се от бърз достъп до капитал Имате установен бизнес със стабилен паричен поток и добра кредитна история Нямате подходящо обезпечение за осигуряване на заем от традиционен кредитор Искате гъвкав опция за покриване на ежедневни оперативни разходи или финансиране на инициативи за растеж Намерете най-добрите заеми за малък бизнес за 2023 г.

News Dameo